ACCAI Pensiones: Tecnologías claves para operar el ahorro individual en la reforma pensional Colombiana

Q: ¿Quién debe elegir una ACCAI y cuál es el plazo?

Todos los trabajadores formales que devenguen más de 2,3 salarios mínimos mensuales legales vigentes y cuyas semanas cotizadas para mujeres sea inferior a 750 semanas y hombres sea inferior a 900 semanas deberán elegir una ACCAI para gestionar su ahorro individual. El plazo de 6 meses para hacerlo venció el 16 de enero de 2025 , y quienes no hicieron su elección fueron asignados automáticamente a las ACCAI aprobadas por el Gobierno Nacional a través de la UGPP: Porvenir, Protección, Colfondos, Skandia y Positiva Seguros.

Con la entrada en vigor de la reforma pensional 2024 en Colombia, el sistema de pensiones atraviesa uno de los cambios más profundos de las últimas décadas. El nuevo modelo multipilar no solo modifica cómo se distribuyen los aportes de los trabajadores, sino que también crea un nuevo actor fundamental: las Administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual (ACCAI).

Estas entidades deberán gestionar el ahorro de millones de colombianos que ganan más de 2.3 salarios mínimos, lo cual plantea enormes retos operativos, normativos y tecnológicos. Aquí es donde entra Heinsohn, con una propuesta tecnológica especializada para estas nuevas administradoras.

A continuación, te contamos cuáles son esas tecnologías y por qué son indispensables.

Tabla de contenidos

Fases de implementación tecnológica para una ACCAI
¿Qué tecnología necesita una ACCAI para operar?
¿Por qué es indispensable esta tecnología para las ACCAI?
¿Por qué Heinsohn es el aliado ideal para una ACCAI?
Preguntas frecuentes

Fases de implementación tecnológica para una ACCAI

La adopción tecnológica por parte de una ACCAI puede organizarse por fases, facilitando una implementación progresiva y estratégica. Estas son las etapas clave:

Fase 1: Infraestructura base. Incluye la puesta en marcha de los sistemas esenciales para operar: pensiones, inversiones y contabilidad.
Fase 2: Cumplimiento normativo. Se habilitan los procesos de reportes a entes como la Superfinanciera y la integración con sistemas del Estado (como SIIS y Colpensiones).
Fase 3: Servicios digitales al usuario. Activación de portales y apps para afiliados, atención multicanal y gestión de trámites en línea.
Fase 4: Analítica y optimización. Implementación de BI, cuadros de mando, segmentación y predicción para optimizar la operación y la toma de decisiones.

Esta estructura permite a una ACCAI entrar en operación rápidamente e ir madurando tecnológicamente con el tiempo.

¿Qué tecnología necesita una ACCAI para operar?

Desde el primer día, los Fondos de Pensiones y las ACCAI necesitan una plataforma robusta que les permita operar bajo un marco regulatorio exigente, manejar grandes volúmenes de información y brindar un servicio digital ágil y confiable a los afiliados.

Estas son las soluciones esenciales:

Software de gestión de Pensiones de Heinsohn: El corazón del sistema previsional

Nuestro software es líder en la Administración de Pensiones Obligatorias en Colombia y Latinoamérica. Actualmente gestiona el 40% del mercado en Colombia, con más de 36 billones de dólares en activos administrados.

Administra todo el ciclo de vida del afiliado, vinculación, aportes, movimientos, beneficios y pagos.
Alta parametrización para adaptarse rápidamente a cambios normativos nacionales e internacionales.
Reportes regulatorios en tiempo real para la Superfinanciera y entes de control.
Arquitectura en microservicios, escalable y 100% web.
Más de 120 servicios expuestos para integraciones y movilidad.
Visión 360° de cada afiliado y empleador

Administrador de portafolios de inversión: Inversiones bajo control

El ahorro individual no puede gestionarse sin una plataforma robusta para inversión. Nuestro software para la Administración de Portafolios de Inversión es la solución ideal para el manejo integral de portafolios: front, middle y back office.

Cálculo del Valor en Riesgo (VaR), cumplimiento normativo y monitoreo constante de rentabilidad.
Gestión de riesgos de mercado, liquidez, contraparte y operativos.
Ideal para la administración de los nuevos Fondos Generacionales definidos por ley 3.
Gestión de riesgos de mercado, liquidez y contraparte.
Valoración de portafolios con modelos como Monte Carlo, Histórico y Paramétrico.
Integración directa con los sistemas del mercado.
Monitoreo en tiempo real y cumplimiento regulatorio.

Apoteosys ERP: Contabilidad clara y sin errores

La operación financiera y contable debe estar integrada con los sistemas core. Apoteosys es un ERP colombiano con más de 80 implementaciones y experiencia directa con entidades del sector financiero. Algunas de sus características son:

Multiempresa, multi-moneda, multi-plan contable.
Control de ingresos, egresos, presupuesto, tesorería, compras e inventarios.
Integración con el sistema de pensiones y módulos de inversión.
Automatización de procesos administrativos y generación de reportes financieros exigidos por la ley.

Portales y apps para afiliados: Experiencia digital de primer nivel

Las nuevas ACCAI deben ofrecer portales web y apps móviles que permitan a los afiliados consultar su saldo, hacer traslados, radicar solicitudes y comunicarse fácilmente con la entidad.

Heinsohn tiene más de 40 proyectos exitosos en el desarrollo de portales y apps en sectores público y privado, con enfoque UX, altamente exitosos.

Apps móviles para afiliados y empleadores.
Canal directo con el afiliado, consulta de saldos, movimientos, certificados, trámites.
Atención a PQRS, notificaciones, alertas automáticas, trámites en línea.
Experiencia UX optimizada y más de 40 proyectos exitosos en el sector público y financiero.
Portal web empresarial integrado con los sistemas de pensiones e inversión.
Seguridad y trazabilidad total.

¿Por qué es indispensable esta tecnología para las ACCAI?

Las ACCAI están llamadas a operar un sistema altamente regulado, con millones de afiliados, y altos estándares de seguridad y eficiencia.

Estos son los principales retos que deben superar con tecnología:

Cumplimiento de reportes a entes de control como la Superintendencia Financiera de Colombia, UGPP, etc. y entidades como Colpensiones y Banco de la República.
Integración con el Sistema Integral de Información de la Seguridad Social (SIIS).
Integración con operadores de la Planilla Integreada de Liquidación de Aportes (PILA)
Atención al cliente por canales digitales.
Automatización para evitar errores operativos.
Escalabilidad para acompañar el crecimiento de afiliados.

Uno de los mayores desafíos para las ACCAI es cumplir, desde el primer día, con los estándares regulatorios de entidades como la Superfinanciera y UGPP.

¿Por qué no desarrollar un sistema desde cero?

Algunas organizaciones podrían considerar desarrollar su propio sistema desde cero para operar como ACCAI. Sin embargo, esta opción suele implicar riesgos considerables:

Altos costos de desarrollo e infraestructura.
Tiempos prolongados de puesta en marcha, poco viables con los plazos cortos establecidos por la ley.
Riesgo de incumplimiento normativo, especialmente en un sector con regulación cambiante y altamente técnica.
Complejidad de integración con sistemas externos, entes de control y en general, con todos los integrantes del ecosistema Pensional.

Contar con una solución con experiencia y trayectoria como la nuestra evita estos desafíos y permite enfocarse en el servicio y la estrategia.

¿Por qué Heinsohn es el aliado ideal para una ACCAI?

La experiencia de Heinsohn en el sector previsional no es nueva: hemos trabajado por más de 30 años con AFPs, fiduciarias y entidades públicas en Colombia y otros países como Bolivia, El Salvador y Perú. Nuestra tecnología administra hoy más de 42 billones de dólares en pensiones obligatorias, con una cobertura de más del 50% del mercado colombiano. Además, nuestras soluciones:

Cumplen con las normas ISO 9001, CMMI Nivel 5, y cuentan con soporte local en Colombia.
Son modulares, escalables y se integran fácilmente a otras plataformas.
Incluyen expediente electrónico, trazabilidad de operaciones y seguridad por perfil de usuario.
Emitir reportes automáticos y personalizables para entes reguladores.
Integrarse con el Sistema Integral de Información de la Seguridad Social (SIIS), plataformas bancarias y módulos internos.
Gestionar Fondos Generacionales con configuraciones de inversión y rentabilidad específicas.
Cumplir estándares técnicos de interoperabilidad y seguridad exigidos por la Ley 2381 de 2024.

La tecnología no solo facilita la operación diaria, sino que garantiza el cumplimiento de principio a fin.

¿Listo para comenzar?

En Heinsohn llevamos más de 30 años apoyando a entidades del sistema pensional en Colombia y América Latina. Conocemos el negocio, dominamos la tecnología y tenemos la experiencia para acompañarte en este nuevo reto como ACCAI.

¿Te interesa conocer nuestra solución completa? Agenda una consultoría con nuestro equipo y construyamos juntos una ACCAI sólida, cumplidora, rentable y centrada en el usuario.

Preguntas frecuentes

¿Qué son las ACCAI y por qué son clave en la reforma pensional?

Las ACCAI son las Administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual, creadas por la Ley 2381 de 2024. Su función principal es gestionar el ahorro pensional de las personas que tienen ingresos superiores a 2,3 SMMLV. Estos fondos son propiedad privada de los afiliados y forman parte del nuevo pilar contributivo complementario del sistema multipilar. Estas entidades podrán ser AFP existentes, fiduciarias, bancos, aseguradoras o incluso nuevos actores tecnológicos que cumplan con los requisitos de la ley y la regulación. A diferencia de las AFP tradicionales, las ACCAI operan bajo un modelo más competitivo y mayor libertad para ofrecer rentabilidad y servicios diferenciados.

¿Quién debe elegir una ACCAI y cuál es el plazo?

Todos los trabajadores formales que devenguen más de 2,3 salarios mínimos mensuales legales vigentes y cuyas semanas cotizadas para mujeres sea inferior a 750 semanas y hombres sea inferior a 900 semanas deberán elegir una ACCAI para gestionar su ahorro individual.

El plazo de 6 meses para hacerlo venció el 16 de enero de 2025, y quienes no hicieron su elección fueron asignados automáticamente a las ACCAI aprobadas por el Gobierno Nacional a través de la UGPP: Porvenir, Protección, Colfondos, Skandia y Positiva Seguros.

¿Qué pasa si una persona no elije una ACCAI?

Quienes no seleccionaron una ACCAI fueron asignados por defecto por el Gobierno Nacional a través de la UGPP como lo definió la Ley 2381. Esto significa que no pudieron escoger la estrategia de inversión ni los servicios ofrecidos por su administradora.

En futuras rondas o para nuevas entidades que quieran ofrecer servicios como ACCAI, tener una tecnología sólida será un factor clave de competitividad.

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